今年9月,由中國通信學(xué)會等單位發(fā)起的2022年度“科創(chuàng)中國”中國數(shù)字普惠金融創(chuàng)新成果正式公布。
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平安銀行供應(yīng)鏈金融憑借基于物聯(lián)網(wǎng)+衛(wèi)星的新型服務(wù)模式,入選“中國數(shù)字普惠金融創(chuàng)新成果——數(shù)字技術(shù)與數(shù)字普惠創(chuàng)新應(yīng)用”獎項。同時,星云開放聯(lián)盟通過與核心企業(yè)打造合作共贏生態(tài),觸達(dá)長尾中小微客群,入選“數(shù)字普惠金融服務(wù)小微企業(yè)”獎項。
科技引領(lǐng)創(chuàng)新,釋放供應(yīng)鏈金融價值
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,對緩解中小微企業(yè)融資難融資貴的問題發(fā)揮了很大作用。中銀協(xié)相關(guān)調(diào)查顯示,目前有57.3%的銀行處于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融階段,22.6%的銀行處于線上供應(yīng)鏈金融平臺化階段,僅有5.2%的銀行開始進(jìn)入平臺供應(yīng)鏈金融智能化階段。
作為國內(nèi)較早提出并踐行供應(yīng)鏈金融的銀行,平安銀行從推出動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信、“1+N”供應(yīng)鏈金融模式,到建立供應(yīng)鏈金融品牌,再到啟動“星云物聯(lián)計劃”,一直致力于通過金融科技創(chuàng)新,釋放供應(yīng)鏈金融價值。
為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,平安銀行持續(xù)升級創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式,打造“上有衛(wèi)星,下有物聯(lián)網(wǎng),接入千萬級終端數(shù)據(jù),通過統(tǒng)一賬戶入口,服務(wù)千萬級實體用戶,重塑交易體系,承載萬億級數(shù)字金融資產(chǎn)”的供應(yīng)鏈金融愿景。
通過自主搭建的“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”,接入千萬物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、每日億級數(shù)據(jù),平安銀行有效解決銀企信息不對稱痛點,以數(shù)字信用補(bǔ)充抵質(zhì)押信用,打造了數(shù)字貸、訂貨貸等創(chuàng)新產(chǎn)品與模式,為處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的中小微企業(yè)提供線上化、自動化的供應(yīng)鏈金融服務(wù),大幅提升企業(yè)對銀行融資的可獲得性。
以錦州一家汽車安全系統(tǒng)零部件供應(yīng)商為例,在汽車主機(jī)廠下達(dá)訂單到實際付款的交易流程中,平安銀行可以依靠科技能力、利用專線直聯(lián)進(jìn)行系統(tǒng)對接,在合法合規(guī)的前提下,整合并獲取主機(jī)廠與上游供應(yīng)商的信息流、物流、資金流等數(shù)據(jù),為供應(yīng)商綜合計算融資額度。這種供應(yīng)鏈金融服務(wù)覆蓋了供應(yīng)商的全生產(chǎn)交付流程,可以大幅提高資金使用效率。
截至2022年6月末,“星云物聯(lián)計劃”已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地20多個創(chuàng)新項目,服務(wù)客戶超18000戶,接入物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備超1250萬臺。自“星云物聯(lián)計劃”落地以來,支持實體經(jīng)濟(jì)融資發(fā)生額累計超4600億元。
開放共建生態(tài),擴(kuò)大金融科技服務(wù)半徑
伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,金融服務(wù)逐漸滲透到了企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)的多個場景,開放融合已成為金融業(yè)發(fā)展的新趨勢。在“十四五”規(guī)劃中,我國將金融領(lǐng)域開放作為重要課題,并提出要“構(gòu)建立體式、國際化、高水平的金融開放生態(tài)圈”的計劃。
2021年末,平安銀行正式啟動“星云開放聯(lián)盟計劃”,與合作伙伴共同搭建一體化開放互聯(lián)體系。在聯(lián)盟生態(tài)中,平安銀行整合金融資源、客戶資源,為合作伙伴提供豐富的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和公正的收益共享機(jī)制,服務(wù)海量B端、C端客戶,實現(xiàn)能力的快速輸入及變現(xiàn)。
平安銀行總行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、交易銀行事業(yè)部總裁、創(chuàng)新委秘書長李躍認(rèn)為,開放是金融提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力的一個大的前提?！耙恢Κ毿悴皇谴?生態(tài)共贏春滿園”,在產(chǎn)融結(jié)合的大趨勢下,星云開放聯(lián)盟的搭建,正是平安銀行在以開放銀行技術(shù),攜手合作伙伴服務(wù)更多中小微客群、賦能實體經(jīng)濟(jì)的探索道路上的一項重要嘗試。
為讓聯(lián)盟中信息、能力、技術(shù)能夠快速流轉(zhuǎn),星云開放聯(lián)盟平臺實現(xiàn)了“六個統(tǒng)一”,即統(tǒng)一門戶、統(tǒng)一數(shù)據(jù)、統(tǒng)一流程、統(tǒng)一運(yùn)營、統(tǒng)一規(guī)范和統(tǒng)一貨架,這讓平安銀行能夠?qū)⒔鹑谀芰?通過API等方式包裝成原子極的產(chǎn)品輸出到合作伙伴的場景里。
這種共建共贏的生態(tài)合作模式,正是開放銀行賦能實體經(jīng)濟(jì)、觸達(dá)中小微客群的破局之道。
在星云開放聯(lián)盟一體化開放互聯(lián)體系下,多方進(jìn)行技術(shù)、產(chǎn)品、客戶等一系列資源交流。通過開放合作、產(chǎn)品融合,聯(lián)盟內(nèi)多方服務(wù)協(xié)同打造有競爭力的產(chǎn)品或一體化方案,從而滿足中小微客群差異化、個性化的服務(wù)需求,實現(xiàn)更大的企業(yè)價值和社會價值。
截至2022年6月末,平安銀行對公開放銀行服務(wù)客戶40328戶,較上年末增長33.1%。2022年上半年,平安銀行對公開放銀行交易筆數(shù)46.35億筆,同比增長24.3%,交易金額14.62萬億元,同比增長21.8%。
構(gòu)建供應(yīng)鏈金融生態(tài),聚焦服務(wù)中小微企業(yè)
借助星云開放聯(lián)盟平臺,平安銀行正將新型供應(yīng)鏈金融服務(wù)能力,觸達(dá)到更多的中小微客群。
供應(yīng)鏈金融發(fā)展呈現(xiàn)線上化、數(shù)字化的趨勢。作為這個領(lǐng)域的探索者、參與者,平安銀行和多方共同探索供應(yīng)鏈金融新模式,基于星云開放聯(lián)盟平臺,共建開放有序的產(chǎn)業(yè)生態(tài),為支持中小微企業(yè)融資、支持實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展做出更大更有價值的貢獻(xiàn)。
平安銀行行長胡躍飛曾在2022供應(yīng)鏈金融大會上指出,供應(yīng)鏈金融發(fā)展開始進(jìn)入全新的3.0階段,需要順應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈日益精細(xì)的專業(yè)化分工趨勢,加強(qiáng)供應(yīng)鏈各參與主體的錯位經(jīng)營和協(xié)同配合。持牌金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲及物流企業(yè)、平臺科技公司應(yīng)聚焦主業(yè)、各司其職,共建公平有序、良性循環(huán)的供應(yīng)鏈金融閉環(huán)。
在星云開放聯(lián)盟的開放生態(tài)中,銀行提供金融科技能力,發(fā)揮資金成本、風(fēng)控經(jīng)驗、產(chǎn)品組合優(yōu)勢,可以為供應(yīng)鏈提供結(jié)算、融資、財資管理,避險等系統(tǒng)化的綜合解決方案,滿足企業(yè)差異化需求;核心企業(yè)發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)勢,暢通供應(yīng)鏈合作關(guān)系、幫助合作伙伴觸達(dá)長尾客群,為金融科技找到落地場景;倉儲及物流企業(yè)、平臺科技公司則能提升生態(tài)整體的服務(wù)能力,助力鏈上中小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
此次兩項中國數(shù)字普惠金融創(chuàng)新成果的入選,代表著專業(yè)權(quán)威機(jī)構(gòu)和市場對平安銀行的認(rèn)可,也是對其在科技賦能金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、以開放生態(tài)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的充分肯定。
未來,平安銀行將繼續(xù)發(fā)揮開放生態(tài)的資源和力量,以企業(yè)真實經(jīng)營場景為基礎(chǔ),以金融科技服務(wù)為輸出,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中,與合作伙伴共同為產(chǎn)業(yè)金融的發(fā)展貢獻(xiàn)力量,實現(xiàn)生態(tài)圈的共建共榮、協(xié)同發(fā)展。
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