重疾險(xiǎn)布局非標(biāo)市場(chǎng)，慢性病人久違的好產(chǎn)品?。?/p>
什么是“非標(biāo)體”?在保險(xiǎn)行業(yè)中,非標(biāo)體與標(biāo)準(zhǔn)體相對(duì),通常指亞健康人群或者慢性病人群,像常見(jiàn)的糖尿病、三高、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、大小三陽(yáng)等都屬于非標(biāo)范疇。
(資料圖片僅供參考)
“非標(biāo)體”有什么影響?站在商業(yè)保險(xiǎn)角度,非標(biāo)體有著更高的出險(xiǎn)概率、健康風(fēng)險(xiǎn)管理成本更高,因此對(duì)于這類人群,主流健康險(xiǎn)常會(huì)附加除外、加費(fèi)、限額等額外的承保條件。對(duì)于非標(biāo)人群來(lái)講,他們對(duì)健康保障的需求更迫切、對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可度也更高,但卻面臨著這樣“兩難”的窘境:如實(shí)告知病情很大概率會(huì)被拒保,不告知就為未來(lái)理賠埋下了巨大隱患。
由于保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和承保非標(biāo)人群之間存在著天然的沖突,一直以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)都存在著供需錯(cuò)配現(xiàn)象。而這部分健康異常人群的聚集起來(lái)相當(dāng)龐大,根據(jù)上海外服發(fā)布《2020上海職場(chǎng)白領(lǐng)健康指數(shù)報(bào)告》,自14年以來(lái)白領(lǐng)體檢異常比率逐年增長(zhǎng),2020年調(diào)查顯示,身體沒(méi)有異常人數(shù)不足0.5%。
不過(guò)伴隨保險(xiǎn)行業(yè)的成熟發(fā)展,疊加相關(guān)利好文件《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見(jiàn)》等出臺(tái),很多實(shí)力雄厚和資歷深厚的保險(xiǎn)公司乘勢(shì)而上,在強(qiáng)大的定價(jià)能力和風(fēng)控能力加持下,定制非標(biāo)人群友好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,探索增量增長(zhǎng)的有效路徑。今年易核重疾領(lǐng)域又有一匹重量級(jí)“黑馬”橫空出世,中國(guó)人民保險(xiǎn)瞄準(zhǔn)健康異常人群需求運(yùn)籌帷幄,定制愛(ài)無(wú)憂(易核版)重疾險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專屬)!這款產(chǎn)品以“寬松易核”為最大閃光點(diǎn),核保門檻出奇寬松,但保障力度毫不放松,適合投保無(wú)門的消費(fèi)者重點(diǎn)嘗試!
核保門檻:科技賦能加速細(xì)分,數(shù)十種異常標(biāo)體承保!
在易核程度上,愛(ài)無(wú)憂(易核版)重疾險(xiǎn)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì),不僅提高了糖尿病、乙肝、高血壓、高血脂、肺結(jié)節(jié)、大小三陽(yáng)等20多種高發(fā)疾病群體的投保機(jī)會(huì),甚至也給予了甲狀腺癌癥術(shù)后人群可以把握的機(jī)會(huì)!中國(guó)人民保險(xiǎn)邁出這一步,是基于自身人工智能和大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì),利用低成本、高效率的手段將疾病譜系細(xì)分、將定價(jià)科學(xué)化,大大升級(jí)產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)。
愛(ài)無(wú)憂(易核版)對(duì)接的智能核保系統(tǒng)讓核保簡(jiǎn)單便捷,支持在線測(cè)算和答題,消費(fèi)者幾分鐘內(nèi)快速獲得核保結(jié)果,并且不留痕跡,不用擔(dān)心影響接下來(lái)的投保。這里為大家拋磚引玉,“試水”了幾類常見(jiàn)健康異常的核保情況。
01高血壓
以高血壓為例,高血壓是我們生活中十分常見(jiàn)的一種慢性疾病,據(jù)權(quán)威統(tǒng)計(jì)我國(guó)高血壓患者人數(shù)已突破3.3億,相當(dāng)于每4個(gè)中國(guó)人中就有1人患有高血壓。如果你覺(jué)著高血壓只是種老年慢性病,那就錯(cuò)了,現(xiàn)在很多年輕人因?yàn)椴涣嫉纳詈惋嬍沉?xí)慣,成為“三高”人,甚至約有1.3億患者不知道自己患了高血壓。主流重疾險(xiǎn)的核保都卡的相當(dāng)嚴(yán)格,但愛(ài)無(wú)憂(易核版)重疾險(xiǎn)就非常貼心地在高血壓/高血脂上適當(dāng)放寬數(shù)值,一二級(jí)高血壓患者都有機(jī)會(huì)以標(biāo)準(zhǔn)體正常承保。
02甲狀腺癌
現(xiàn)代生活節(jié)奏加快,近30年間,我國(guó)甲狀腺癌的發(fā)病率升高近3倍,并且呈現(xiàn)明顯的年輕化趨勢(shì)。距了解,甲狀腺癌也被稱為“幸福癌”,大部分患者在經(jīng)歷規(guī)范治療后,五年存活率可超過(guò)90%。但是即便如此,癌癥的“后遺癥”還是很多人的生活偏離平穩(wěn)的軌道。
作為人類健康的第一大殺手,重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)癌癥都諱莫如深,但是愛(ài)無(wú)憂(易核版)秉著“不拋棄,不放棄”的原則,竭盡所能為這部分“高?！比巳籂?zhēng)取到了保障機(jī)會(huì),甲狀腺癌術(shù)后符合條件也能投保!乳頭狀或?yàn)V泡樣的甲狀腺癌術(shù)后滿6個(gè)月,符合條件就有機(jī)會(huì)以除外的形式承保。
保障本位:保障力度不打折,額外賠+多次賠內(nèi)外兼修!
沿襲核保上的優(yōu)良基因,愛(ài)無(wú)憂(易核版)重疾險(xiǎn)也同樣注重“內(nèi)修”,無(wú)論是穩(wěn)固的基礎(chǔ)保障還是精準(zhǔn)的特色責(zé)任均屬于市面高位水準(zhǔn),特別是“第二次重大疾病保險(xiǎn)金”“特定重大疾病保險(xiǎn)金”為這款產(chǎn)品的保障增色不少。
其中,愛(ài)無(wú)憂(易核版)通過(guò)“第二次重大疾病保險(xiǎn)金”實(shí)現(xiàn)重疾二次賠付,增強(qiáng)了健康保障的延續(xù)性。針對(duì)120種重疾不分組2次賠,并且每次都是賠付100%保額,能充分隔離長(zhǎng)壽時(shí)代帶來(lái)的長(zhǎng)久風(fēng)險(xiǎn),甚至比很多針對(duì)健康人群設(shè)計(jì)的主流產(chǎn)品都還要強(qiáng)大!
由于男女行為方式的不同,患癌的比率和種類也不盡相同。于是在可選責(zé)任方面,愛(ài)無(wú)憂(易核版)重疾險(xiǎn)非常貼心地將男女特定疾病納入了“特定重大疾病保險(xiǎn)金”。這項(xiàng)責(zé)任涵蓋男性女性群體各10種特定疾病保障,更為精準(zhǔn)地加強(qiáng)了不同訴求人群的保障力度,首次確診相關(guān)重疾,符合條件單次最高能賠2倍!
增值服務(wù):綠通服務(wù)加碼健康管理,一站式增強(qiáng)用戶體驗(yàn)感!
需求端的變化正驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)公司從過(guò)去單一的風(fēng)險(xiǎn)保障提供者,逐步向康復(fù)、醫(yī)療、健康管理等多重身份的專業(yè)解決方案綜合服務(wù)商轉(zhuǎn)變。愛(ài)無(wú)憂(易核版)重疾險(xiǎn)的增值服務(wù)就相當(dāng)實(shí)用了,只要保額買到了10萬(wàn)及以上,就能免費(fèi)提供全程就醫(yī)服務(wù),不僅包括門診預(yù)約,還有住院、手術(shù)安排,術(shù)后康復(fù)性建議,直接涵蓋了入院前中后期的一條龍醫(yī)療服務(wù),彌補(bǔ)了就醫(yī)斷點(diǎn)。
最后值得一提的是,很多產(chǎn)品都會(huì)直接捆綁身故責(zé)任,導(dǎo)致保費(fèi)較高,性價(jià)比就打了折扣。但愛(ài)無(wú)憂(易核版)非常人性化地設(shè)計(jì)了A款和B款,A款無(wú)身故保險(xiǎn)責(zé)任,B款包含身故責(zé)任,消費(fèi)者可根據(jù)自身的實(shí)際情況來(lái)選擇A or B。
百家爭(zhēng)鳴的轉(zhuǎn)型時(shí)代,中國(guó)人民保險(xiǎn)精準(zhǔn)洞察細(xì)分市場(chǎng)的深層次需求,用心定制健康異常人群友好的愛(ài)無(wú)憂(易核版)重大疾病保險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)專屬),形成供需“雙贏”發(fā)展的良性閉環(huán)。如果因?yàn)榻】翟蚝荛L(zhǎng)時(shí)間都無(wú)法購(gòu)置到合適的重疾產(chǎn)品,不妨嘗試“核保寬+保障久+多倍賠”愛(ài)無(wú)憂(易核版),抓緊機(jī)會(huì)計(jì)劃一個(gè)Plan B,為漫漫人生路加滿披荊斬棘的底氣!
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