近年來，我國民營企業(yè)的融資渠道進(jìn)一步暢通。從間接融資渠道看，最新數(shù)據(jù)顯示，在2022年上半年銀行業(yè)發(fā)放的企業(yè)貸款中，超過一半投向了民營企業(yè)。從直接融資渠道看，證監(jiān)會、全國工商聯(lián)等近日聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于推動債券市場更好支持民營企業(yè)改革發(fā)展的通知》要求，加大債券融資服務(wù)力度、推動債券產(chǎn)品創(chuàng)新、培育多元化投資者結(jié)構(gòu)。
業(yè)內(nèi)人士表示，接下來，要做好助企紓困，同時加快健全機(jī)制。一方面，要全力幫扶困難企業(yè)，避免出現(xiàn)盲目抽貸、斷貸，穩(wěn)定預(yù)期。另一方面，間接融資要創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務(wù)，直接融資則要提高融資效率，更好地支持企業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型。
半數(shù)貸款投向民營企業(yè)
長期以來，民營企業(yè)在穩(wěn)定增長、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。國家市場監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2012年至2021年，我國民營企業(yè)數(shù)量翻了兩番，民營企業(yè)在企業(yè)總量中的占比由79.4%提高到92.1%。
今年上半年，盡管超預(yù)期因素給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來沖擊，但民營企業(yè)獲得的信貸支持力度有增無減。在今年上半年銀行業(yè)發(fā)放的企業(yè)貸款中，超過一半的貸款投向了民營企業(yè)。截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營企業(yè)貸款余額達(dá)58.2萬億元，同比增長11.4%;有貸款余額民營企業(yè)戶數(shù)8347萬戶。
信貸投放量增的同時，價格還穩(wěn)中有降。上半年，新發(fā)放民營企業(yè)貸款年化利率為4.74%，此外，銀行業(yè)為約150萬戶中小微企業(yè)和個體工商戶等辦理了貸款延期還本付息，延期金額超過3萬億元。
這些成績的取得克服了重重困難。“受疫情多點(diǎn)散發(fā)、國際局勢動蕩等影響，4月份全國普惠型小微企業(yè)貸款余額環(huán)比下降900多億元。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相表示，為此，監(jiān)管部門迅速召集金融機(jī)構(gòu)、連續(xù)召開分析座談會，印發(fā)了42條助企紓困政策通知，引導(dǎo)銀行統(tǒng)籌幫扶市場主體。“五六月，普惠型小微企業(yè)的貸款增量分別達(dá)到3300億元、9300億元，有力扭轉(zhuǎn)了4月份總量下跌的勢頭。”綦相說。
接下來，金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的信貸支持力度。多家商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對經(jīng)濟(jì)日報記者表示，從趨勢上看，隨著直接融資市場日益成熟，很多大企業(yè)的融資業(yè)務(wù)會逐漸離銀行而去，因此，服務(wù)民營企業(yè)，尤其是小微企業(yè)，既是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求，也是銀行內(nèi)在經(jīng)營的長期需求。
持續(xù)暢通融資渠道
當(dāng)前，面對民營企業(yè)的經(jīng)營困難、融資堵點(diǎn)，要進(jìn)一步下大力氣疏通。從短期看，要有效紓困、防止融資斷裂;從長期看，間接融資要創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務(wù)、深化信用信息運(yùn)用，直接融資要提高融資效率、培育多元化投資者結(jié)構(gòu)。
在民營經(jīng)濟(jì)大省浙江，紓困機(jī)制正在持續(xù)完善。“我們對企業(yè)進(jìn)行分類，組織各家授信銀行對企業(yè)聯(lián)合會商幫扶，穩(wěn)信貸、穩(wěn)預(yù)期、穩(wěn)企業(yè)。”浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提前介入融資方案設(shè)計，有效保障融資需求;對于暫時遇到困難的企業(yè)，快速響應(yīng)需求;對于個別“僵尸企業(yè)”，精準(zhǔn)識別并穩(wěn)妥處置退出，“受益于聯(lián)合會商幫扶機(jī)制，一大批大型民營企業(yè)的流動性得到金融保障”。
為破解“不敢貸、不愿貸、不能貸”難題，圍繞沙縣小吃的信貸服務(wù)創(chuàng)新正在福建開展。福建銀保監(jiān)局組織金融機(jī)構(gòu)、聯(lián)合地方政府，探索“小吃供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案”：對接餐飲服務(wù)平臺，集成供應(yīng)鏈數(shù)據(jù);依托供應(yīng)鏈場景，建立科學(xué)的授信評價體系;政銀企聯(lián)動，夯實(shí)供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。“我們配合省政府推進(jìn)金融服務(wù)云平臺建設(shè)，累計為4萬戶市場主體解決融資需求超1600億元。”福建銀保監(jiān)局局長叢林說。
直接融資則要提高融資效率?！蛾P(guān)于推動債券市場更好支持民營企業(yè)改革發(fā)展的通知》提出，要大力推廣科技創(chuàng)新債券，鼓勵發(fā)行小微企業(yè)增信集合債券，更好地支持民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
擴(kuò)增量穩(wěn)存量健全機(jī)制
接下來，如何更加有效穩(wěn)定民營企業(yè)融資?多位業(yè)內(nèi)人士表示，要擴(kuò)增量、穩(wěn)存量、健全長效機(jī)制。
當(dāng)前，有效需求不足問題再次引發(fā)關(guān)注。“下一階段，要加強(qiáng)財政、貨幣、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)等政策的協(xié)調(diào)配合，穩(wěn)外需、擴(kuò)內(nèi)需，促消費(fèi)、擴(kuò)投資，支持信貸有效需求回升。”中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示。
“基建能夠帶動上下游相關(guān)行業(yè)需求的增長。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛表示，財政政策要持續(xù)發(fā)力，以公共部門支出撬動私人部門支出的增長，金融為基建上下游提供支持，撬動商業(yè)資金流入，進(jìn)而帶動企業(yè)、個人需求復(fù)蘇。
針對備受關(guān)注的小微企業(yè)融資，接下來將擴(kuò)增量、穩(wěn)存量。“擴(kuò)大信貸增量，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成全年普惠小微企業(yè)信貸計劃，保持相關(guān)貸款快速增長勢頭。”綦相說，穩(wěn)住信貸存量，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理運(yùn)用續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應(yīng)延盡延”。
暢通民營企業(yè)融資渠道，還需健全長效機(jī)制，尤其要抓住“提升民企自身能力”這一根本。記者從監(jiān)管部門獲悉，接下來將加強(qiáng)民營企業(yè)信用體系建設(shè)，引導(dǎo)民企強(qiáng)化信用意識、加強(qiáng)風(fēng)險管理、誠信守法經(jīng)營。同時，監(jiān)管部門將定期開展檢查，督促銀行抓好資源配置、績效考核、盡職免責(zé)等，切實(shí)保障政策落地見效。
關(guān)鍵詞： 民營企業(yè) 相關(guān)貸款 金融機(jī)構(gòu) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款
