8月25日,國(guó)際權(quán)威財(cái)經(jīng) 雜志《亞洲銀行家》揭曉了其“2022年中國(guó)獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃”獲獎(jiǎng)名單,同盾科技和廣發(fā)銀行合作的知識(shí)圖譜平臺(tái)項(xiàng)目榮獲“2022年度中國(guó)最佳全面風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)實(shí)施”大獎(jiǎng),這也是同盾科技第四次斬獲亞洲銀行家風(fēng)險(xiǎn)管理類獎(jiǎng)項(xiàng)。
【資料圖】
《亞洲銀行家》中國(guó)獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃是目前金融業(yè)最受尊重和認(rèn)可的年度獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃之一,涵蓋零售金融、交易銀行、風(fēng)險(xiǎn)管理、技術(shù)創(chuàng)新、金融市場(chǎng)和綠色金融六個(gè)類別。今年共收到來(lái)自200多家機(jī)構(gòu)遞交的近700份申請(qǐng)資料,評(píng)審工作前后歷時(shí)六個(gè)多月,由亞洲銀行家研究院嚴(yán)格按照評(píng)分卡機(jī)制進(jìn)行多維度評(píng)估產(chǎn)生入圍機(jī)構(gòu),名單交由知名學(xué)者、行業(yè)顧問(wèn)和業(yè)界大咖組成的項(xiàng)目獨(dú)立評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行綜合審查,最終評(píng)選出65個(gè)具有行業(yè)影響力和代表性的獎(jiǎng)項(xiàng)。
以知識(shí)圖譜構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)防控
當(dāng)前,銀行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中需要實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)到知識(shí),從知識(shí)到智能應(yīng)用的價(jià)值鏈條貫通,從而有效應(yīng)對(duì)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境、內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展,以及監(jiān)管合規(guī)等多方面的要求。
而隨著銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,產(chǎn)品不斷多元化、場(chǎng)景需求不斷豐富化,風(fēng)控管理策略和思路也需要提升至更新、更深入的階段。在此背景下,構(gòu)建一個(gè)完善的全行級(jí)知識(shí)圖譜平臺(tái),可有效整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)并進(jìn)行深入挖掘,打通公私、存貸關(guān)系,建立包含企業(yè)、個(gè)人、事件的關(guān)系圖譜,從而構(gòu)建全行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的統(tǒng)一平臺(tái)。
憑借多年來(lái)在AI技術(shù)創(chuàng)新及行業(yè)應(yīng)用的深厚沉淀,同盾科技已構(gòu)建起全棧式知識(shí)圖譜框架及知識(shí)圖譜平臺(tái)“云圖”。平臺(tái)提供統(tǒng)一的圖譜構(gòu)建、計(jì)算和應(yīng)用功能,運(yùn)用知識(shí)抽取、知識(shí)計(jì)算、圖結(jié)構(gòu)挖掘和推理等創(chuàng)新技術(shù),充分挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在關(guān)聯(lián)價(jià)值,支撐知識(shí)全生命周期管理過(guò)程,包含知識(shí)生產(chǎn)、知識(shí)管理、知識(shí)挖掘、知識(shí)應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)到知識(shí)的提煉,完成以知識(shí)為核心的一站式能力輸出,賦能業(yè)務(wù)場(chǎng)景智能化建設(shè)。
例如以下典型的場(chǎng)景:
1. 對(duì)公授信場(chǎng)景
在銀行對(duì)公業(yè)務(wù)中,如何避免過(guò)度授信,如何整合行內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)評(píng)估,如何挖掘客戶關(guān)系圈、精準(zhǔn)拓展業(yè)務(wù),是困擾金融機(jī)構(gòu)多年的問(wèn)題。云圖-對(duì)公圖譜整合行內(nèi)外數(shù)據(jù),深入挖掘企業(yè)客戶間股權(quán)/投資關(guān)系、集團(tuán)派系、上下游產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、產(chǎn)品鏈上的金融服務(wù)需求,有效識(shí)別關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)和挖掘潛在客戶,并將有限的營(yíng)銷資源配置給最有價(jià)值的客戶。
2. 零售交易風(fēng)控場(chǎng)景
在零售交易場(chǎng)景中,云圖通過(guò)對(duì)銀行核心系統(tǒng)、ECIF系統(tǒng)以及信用卡系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析,對(duì)客戶的社會(huì)關(guān)系、交易環(huán)境以及資金鏈路等信息抽像構(gòu)建交易網(wǎng)絡(luò)圖譜,詮釋金融交易中復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系,幫助行方揭示隱蔽的風(fēng)險(xiǎn)、挖掘欺詐團(tuán)伙、深入分析案件特征、推理發(fā)現(xiàn)潛在因素,從而提高案件排查效率,和案件排查和分析能力。
3. 信用卡積分套利場(chǎng)景
信用卡積分是銀行為鼓勵(lì)用戶刷卡提供的福利,利用積分可以兌換實(shí)物或虛擬權(quán)益等,因此也被“羊毛黨”等欺詐分子視為必爭(zhēng)之地,套利欺詐常有發(fā)生。云圖構(gòu)建信用卡圖譜,識(shí)別多人惡意集中兌換行為并進(jìn)行管控;整理和分析挖掘客戶關(guān)聯(lián)特征,反哺事中風(fēng)控策略,提升積分套利場(chǎng)景下的排查分析效率與風(fēng)險(xiǎn)管控能力。例如,自某股份制銀行的合作項(xiàng)目上線以來(lái),業(yè)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)排查工作效率提升數(shù)倍,挖掘可疑名單管控率和交易異常行為的識(shí)別效能得到大幅提升。
在同盾與廣發(fā)銀行合作的知識(shí)圖譜平臺(tái)項(xiàng)目中,同盾利用知識(shí)圖譜構(gòu)建以及圖挖掘算法,應(yīng)用于關(guān)系深入挖掘、群體聚類識(shí)別、個(gè)體圖特征分析、事件傳導(dǎo)以及知識(shí)推理場(chǎng)景,為銀行客戶畫像、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)控制、反欺詐、反洗錢等業(yè)務(wù)提供知識(shí)的快速查詢和分析挖掘服務(wù),從而對(duì)優(yōu)化全行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系、提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的前瞻性,并為加強(qiáng)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控提供技術(shù)支撐。
據(jù)悉,同盾知識(shí)圖譜平臺(tái)云圖已先后在廣州、重慶兩度入選人民銀行金融科技創(chuàng)新應(yīng)用“監(jiān)管沙盒”項(xiàng)目,并且已在數(shù)字金融、保險(xiǎn)科技、公共服務(wù)等領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。云圖可深度挖掘數(shù)據(jù)間隱含價(jià)值,提升金融風(fēng)險(xiǎn)管理和精準(zhǔn)營(yíng)銷決策的能力:幫助金融機(jī)構(gòu)更好地利用行內(nèi)部沉淀的大量數(shù)據(jù)資產(chǎn),對(duì)深層數(shù)據(jù)關(guān)系進(jìn)行全局穿透和提煉,突破風(fēng)控、營(yíng)銷模型和策略瓶頸。
《亞洲銀行家》在項(xiàng)目點(diǎn)評(píng)中指出,“AI+知識(shí)圖譜”能夠打破不同場(chǎng)景下的數(shù)據(jù)和知識(shí)隔離,避免知識(shí)孤島,是銀行發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值的良好手段,助力銀行用智慧構(gòu)建強(qiáng)大的護(hù)城河。當(dāng)前,“AI+知識(shí)圖譜”技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用還處于起步階段,預(yù)計(jì)未來(lái)能夠在智能風(fēng)控、智能反欺詐、智能營(yíng)銷、智能搜索可視化等領(lǐng)域得到更為廣泛和深入的應(yīng)用。同盾也將不斷強(qiáng)化云圖各個(gè)領(lǐng)域、場(chǎng)景的業(yè)務(wù)和知識(shí)積累,助力銀行業(yè)數(shù)字化、智慧化建設(shè)。
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