在加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，九江銀行強(qiáng)化科技賦能產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)提升線上化水平，開(kāi)發(fā)了省內(nèi)城商行首款對(duì)公授信業(yè)務(wù)在線進(jìn)件盡調(diào)系統(tǒng)“九融匯”平臺(tái)，優(yōu)化業(yè)務(wù)盡調(diào)流程。
3月30日晚，九江銀行發(fā)布2021年年報(bào)。報(bào)告顯示，2021年，九江銀行積極踐行金融機(jī)構(gòu)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)融入地方發(fā)展大局，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入103.47億元，同比增長(zhǎng)1.5%;凈利潤(rùn)17.85億元，同比增長(zhǎng)4.4%;凈利息收入增長(zhǎng)7.6%，達(dá)84.57億元;不良貸款率實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年下降，為1.41%。
整體發(fā)展穩(wěn)中向好，資產(chǎn)總額突破4600億元
過(guò)去一年，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)和新冠肺炎疫情的沖擊，九江銀行貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，堅(jiān)持“調(diào)結(jié)構(gòu)、節(jié)資本、控不良、穩(wěn)增長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)方針，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)、各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)健達(dá)標(biāo)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，為邁向新征程打下了堅(jiān)實(shí)根基。
資產(chǎn)總額穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2021年末，九江銀行資產(chǎn)總額達(dá)4,615.03億元，較上年末增長(zhǎng)11.0%;客戶貸款及墊款總額2,497.15億元，較上年末增長(zhǎng)18.7%;客戶存款總額3,448.51億元，較上年末增長(zhǎng)9.9%;日均存款3,166.82億元，較上年增長(zhǎng)13.4%。
經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)中有質(zhì)。2021年，九江銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入103.47億元，同比增長(zhǎng)1.5%;凈利潤(rùn)17.85億元，同比增長(zhǎng)4.4%;凈利息收入增長(zhǎng)7.6%，達(dá)到84.57億元;基本每股收益0.72元，同比增長(zhǎng)4.30%。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。報(bào)告期內(nèi)，九江銀行持續(xù)加大不良處置力度，不良貸款率1.41%，實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年下降;撥備覆蓋率214.66%，較上年末上升48.69個(gè)百分點(diǎn);資本充足率13.21%，較上年末上升2.50個(gè)百分點(diǎn);中間業(yè)務(wù)凈收入6.93億元，增幅11.0%，占營(yíng)收比6.7%，輕資本轉(zhuǎn)型顯成效。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。報(bào)告期內(nèi)，九江銀行客戶貸款及墊款總額占比54.1%，較上年末上升3.4個(gè)百分點(diǎn);其中零售貸款增幅30.5%，占客戶貸款及墊款總額比34.7%，較上年末上升3.2個(gè)百分點(diǎn)。金融投資凈額占資產(chǎn)總額比31.9%，較上年末下降3.2個(gè)百分點(diǎn)。
品牌影響力持續(xù)提升。該行被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)大公國(guó)際、聯(lián)合資信維持主體長(zhǎng)期信用等級(jí)為最高級(jí)AAA，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定;在英國(guó)《銀行家》發(fā)布的“2021年全球銀行1000強(qiáng)榜單”中，列全球銀行業(yè)第331位，中國(guó)銀行業(yè)第57位;先后獲得“江西年度功勛企業(yè)”“江西省脫貧攻堅(jiān)先進(jìn)集體”、中華慈善總會(huì)“年度愛(ài)心企業(yè)”等榮譽(yù)。
服務(wù)實(shí)體成效明顯，制造業(yè)貸款余額增幅99.95%
作為區(qū)域性商業(yè)銀行，九江銀行始終堅(jiān)守初心使命，積極主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)加大信貸投放力度，提升金融服務(wù)質(zhì)效，與地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展同頻共振。
精準(zhǔn)“供能”發(fā)力，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2021年，九江銀行積極響應(yīng)各項(xiàng)政策號(hào)召，主動(dòng)服務(wù)地方、服務(wù)實(shí)體，投放貸款2,497.15億元，較上年末增加392.75億元，其中在江西省投放貸款2,032.17億元，較上年末增加282.54億元;大力支持制造業(yè)發(fā)展，加大信貸投放力度，制造業(yè)貸款余額214.17億元，較上年末增加107.06億元，增幅達(dá)99.95%，其中制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額55.23億元，較上年末增加37.27億元，增幅達(dá)207.52%;聚焦供應(yīng)鏈金融，推出在線供應(yīng)鏈創(chuàng)新產(chǎn)品“九銀E鏈”，上線半年實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資369筆、7.65億元，惠及155戶客戶;針對(duì)小微企業(yè)開(kāi)展專項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，“兩增”貸款余額329.85億元，全年新增151.19億元，其增速較各項(xiàng)貸款增速高60.35%。
引流“金融活水”，潤(rùn)澤鄉(xiāng)村振興。持續(xù)加大信貸支持力度，涉農(nóng)貸款余額526.86億元，較上年增長(zhǎng)94.69億元，增幅21.91%，鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款446.08億元，較上年增長(zhǎng)68.39億元，增幅18.11%;開(kāi)展“一縣一品”項(xiàng)目160個(gè)，服務(wù)客戶10,523戶，貸款余額45億元;創(chuàng)新推出線上信貸產(chǎn)品“易農(nóng)貸-鄉(xiāng)村能人貸”，投放信貸10億元，服務(wù)客戶9,050戶，精準(zhǔn)“滴灌”種植戶、養(yǎng)殖戶等;金融服務(wù)站建設(shè)有序推進(jìn)，在江西建成普惠金融服務(wù)站634家，開(kāi)展專項(xiàng)宣傳活動(dòng)628場(chǎng)，此外，九銀村鎮(zhèn)銀行開(kāi)設(shè)金融服務(wù)站59家，111名站員駐守在鄉(xiāng)村振興服務(wù)一線，切實(shí)打通了金融服務(wù)“最后一公里”。
“碳”尋創(chuàng)新路徑，發(fā)力綠色金融。九江銀行錨定“碳達(dá)峰碳中和”工作目標(biāo)，堅(jiān)持在綠色金融改革創(chuàng)新中先行先試，以實(shí)際行動(dòng)助力江西綠色低碳發(fā)展。2021年，該行創(chuàng)新推出了ESG概念綠色金融理財(cái)，成功落地江西首筆碳排放權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、首筆銅產(chǎn)業(yè)“綠碳掛鉤貸”融資業(yè)務(wù)，以綠色信貸和綠色票據(jù)有效支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至2021年末，該行綠色信貸余額176.12億元，較上年末增加58.49億元，較2017年末增長(zhǎng)25倍;累計(jì)辦理綠色票據(jù)貼現(xiàn)17.8億元，同比增長(zhǎng)124%。同時(shí)，九江銀行積極深化綠色金融合作，主動(dòng)做好環(huán)境信息披露工作，是全國(guó)首家簽署聯(lián)合國(guó)《負(fù)責(zé)任銀行原則》的城商行。
大零售轉(zhuǎn)型破局突圍，零售客戶數(shù)達(dá)437萬(wàn)
2021年，九江銀行牢記“支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微民生”發(fā)展定位，不斷提升客群服務(wù)能力，在大零售轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)了破局突圍。截至2021年底，該行零售客戶數(shù)達(dá)437萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)11%，其中VIP客戶數(shù)達(dá)58萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)14.44%，客群結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化;個(gè)人存款穩(wěn)健增長(zhǎng)，達(dá)1292億元，同比增長(zhǎng)11.18%;零售貸款及墊款達(dá)866億元，同比增長(zhǎng)30.48%，總規(guī)模與增幅均居江西省內(nèi)城商行第一名。
個(gè)人信貸全面突破。九江銀行積極踐行普惠金融，履行社會(huì)責(zé)任，通過(guò)優(yōu)惠讓利，結(jié)合支小再貸款、無(wú)還本續(xù)貸等政策工具，多措并舉提升廣大客戶金融可獲得性，降低小微、個(gè)體工商戶融資成本。全年新增投放個(gè)人信貸202億元，多類貸款增幅突破歷史記錄，其中小微貸款投放72億元，增速70.58%，遠(yuǎn)超各項(xiàng)貸款增速;小微貸款平均收息率同比下降36個(gè)基點(diǎn);個(gè)人信貸整體不良貸款率1.20%，同比下降3個(gè)基點(diǎn)。
財(cái)富管理初露鋒芒。九江銀行從組織架構(gòu)、人材梯隊(duì)、系統(tǒng)建設(shè)、流程制度等方面逐步完善財(cái)富管理體系，致力于打造區(qū)域領(lǐng)先的普惠型財(cái)富管理銀行。依托在經(jīng)營(yíng)區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)和品牌優(yōu)勢(shì)，聚焦服務(wù)于老百姓在理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的多元化財(cái)富配置需求，不斷豐富財(cái)富客群權(quán)益，提升客戶體驗(yàn)與獲得感，零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)達(dá)到1717億元，同比增長(zhǎng)15.08%，整體規(guī)模在江西省內(nèi)城商銀行排名第一。
商戶服務(wù)提質(zhì)增效。針對(duì)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)，九江銀行創(chuàng)新開(kāi)展“建立根據(jù)地，做大百戶長(zhǎng)”一對(duì)一專屬服務(wù)模式，提供包括結(jié)算、貸款、理財(cái)等一攬子個(gè)性化金融產(chǎn)品服務(wù)，助力“煙火氣”經(jīng)濟(jì)。截至2021年末，服務(wù)個(gè)體工商戶25萬(wàn)余戶，其中提供收單支付服務(wù)12萬(wàn)余戶，交易金額267億元，交易筆數(shù)9107萬(wàn)筆，交易手續(xù)費(fèi)讓利超1600萬(wàn)元。憑借在個(gè)體工商戶服務(wù)方面的優(yōu)異表現(xiàn)，該行榮獲2021年中國(guó)銀聯(lián)“小微商戶拓展優(yōu)秀獎(jiǎng)”“銀聯(lián)優(yōu)秀合作機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)”等多重獎(jiǎng)項(xiàng)，廣獲市場(chǎng)好評(píng)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型見(jiàn)效，服務(wù)質(zhì)效顯著提高
中小銀行的長(zhǎng)足發(fā)展，離不開(kāi)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2021年，九江銀行深入推進(jìn)“數(shù)字九銀”建設(shè)，發(fā)力科技金融、數(shù)字金融，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融、數(shù)字運(yùn)營(yíng)、智慧銀行體系建設(shè)，打造產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)，持續(xù)優(yōu)化客戶體驗(yàn)。
在加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，九江銀行強(qiáng)化科技賦能產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)提升線上化水平，開(kāi)發(fā)了省內(nèi)城商行首款對(duì)公授信業(yè)務(wù)在線進(jìn)件盡調(diào)系統(tǒng)“九融匯”平臺(tái)，優(yōu)化業(yè)務(wù)盡調(diào)流程，助力小微企業(yè)貸款申報(bào)時(shí)效極大提升;針對(duì)企業(yè)發(fā)布首款在線化信用類產(chǎn)品“稅易貸”，研發(fā)多款在線對(duì)公產(chǎn)品，多渠道滿足企業(yè)融資需求。
在布局?jǐn)?shù)字化新零售方面，九江銀行持續(xù)加大零售業(yè)務(wù)的金融科技資源配置，實(shí)現(xiàn)了個(gè)貸業(yè)務(wù)全線產(chǎn)品無(wú)紙化、線上化，并對(duì)接不動(dòng)產(chǎn)中心，極大提升了服務(wù)效能;不斷增強(qiáng)資金交易與授信業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，全行個(gè)人線上貸款規(guī)模超322億元，在個(gè)人貸款中占比達(dá)41%，自營(yíng)線上貸款不良率僅0.87%;啟動(dòng)新一代手機(jī)銀行建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客服務(wù)提質(zhì)增效，截至2021年末，九江銀行手機(jī)銀行注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)200萬(wàn)，同比增長(zhǎng)39%，月活47.2萬(wàn)，同比增長(zhǎng)35%。
在探索開(kāi)放銀行建設(shè)方面，九江銀行深入行業(yè)場(chǎng)景，探索“場(chǎng)景+金融”模式，搭建智慧物業(yè)、智慧教育等平臺(tái);搭建一卡通系統(tǒng)平臺(tái)，滿足校園、食堂、園區(qū)、公交等一卡通多消費(fèi)場(chǎng)景應(yīng)用，并支持刷卡、掃碼、NFC支付、錢(qián)包支付、刷臉支付等多渠道支付方式;建立投資業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)與ECIF系統(tǒng)、統(tǒng)一額度管理系統(tǒng)接口，實(shí)現(xiàn)投資額度實(shí)時(shí)管控，強(qiáng)化投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理;上線對(duì)公授信在線獲客平臺(tái)“九融易”，助力小微企業(yè)在線融資;完成貿(mào)易金融業(yè)務(wù)審批的全流程在線化，成為江西省首批對(duì)接人民銀行電證福費(fèi)廷子系統(tǒng)、跨境人民幣貿(mào)易融資轉(zhuǎn)讓服務(wù)平臺(tái)的地方法人銀行。
在數(shù)字風(fēng)控工程建設(shè)方面，著力建成“統(tǒng)一額度管理、統(tǒng)一押品管理、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、智能催收管理、統(tǒng)一決策平臺(tái)”的數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享，信息共享。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)了信貸投放在線化管控、風(fēng)險(xiǎn)信息自動(dòng)識(shí)別處理，向全流程數(shù)字風(fēng)控邁進(jìn)了一大步。其中，該行“信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)”項(xiàng)目獲得《金融電子化》“2021金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。
九江銀行負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)，九江銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展，調(diào)結(jié)構(gòu)促轉(zhuǎn)型，提品質(zhì)筑壁壘，強(qiáng)風(fēng)控重合規(guī)，切實(shí)服務(wù)好地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
關(guān)鍵詞： 九江銀行 金融機(jī)構(gòu) 國(guó)內(nèi)外形勢(shì) 新冠疫情
