近日，中國(guó)銀行發(fā)布2022年半年度報(bào)告。上半年中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3132.54億元、凈利潤(rùn)1243.03億元，同比分別增長(zhǎng)3.39%、4.86%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)0.91%，凈資產(chǎn)收益率(ROE)11.62%，凈息差為1.76%，較2021年提升1個(gè)基點(diǎn)。
業(yè)務(wù)規(guī)模方面，截至6月末，中國(guó)銀行資產(chǎn)總額28.05萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)4.98%;其中客戶貸款總額16.95萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.90%。負(fù)債總額25.61萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.07%;其中客戶存款總額19.55萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.75%。
在昨日舉行的2022年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金表示，今年以來(lái)，中國(guó)銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，主動(dòng)應(yīng)對(duì)困難挑戰(zhàn)，抓住抓準(zhǔn)發(fā)展機(jī)遇，經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)中有進(jìn)。
境內(nèi)人民幣公司貸款增量創(chuàng)同期新高
上半年，中國(guó)銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，貸款總量實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)。截至6月末，中國(guó)銀行境內(nèi)人民幣貸款新增1.02萬(wàn)億元，其中境內(nèi)人民幣公司貸款新增8987億元，創(chuàng)歷史同期新高。民營(yíng)企業(yè)貸款較年初新增3060.6億元，增速12.54%;累計(jì)新投放金額1.56萬(wàn)億元，占全部對(duì)公累計(jì)新投放金額的42.4%。
在加大信貸投放同時(shí)，從信貸投放結(jié)構(gòu)來(lái)看，中國(guó)銀行加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，制造業(yè)貸款增速15.64%，較上年同期多增了5.19個(gè)百分點(diǎn);中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款增速19.97%，余額占比較年初提升1.3個(gè)百分點(diǎn)。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、普惠貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款的增速均高于各項(xiàng)貸款整體的增長(zhǎng)水平;其中戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增3494億元，增速67%;普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增長(zhǎng)25.36%至11,050億元，同比增速為41.38%。
中國(guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻在發(fā)布會(huì)上表示，下一步將繼續(xù)發(fā)揮大行逆周期調(diào)節(jié)的作用，合理安排投放節(jié)奏。主動(dòng)做好與宏觀財(cái)政、貨幣政策的配合和銜接，境內(nèi)人民幣貸款全年實(shí)現(xiàn)同比多增。同時(shí)加大對(duì)交通、能源、水利、新基建、新型城鎮(zhèn)化等基建項(xiàng)目和重大工程的金融支持力度;用好用實(shí)人民銀行專項(xiàng)再貸款工具，提高對(duì)碳減排、煤炭清潔高效利用、科技創(chuàng)新、普惠養(yǎng)老、交通物流、綠色發(fā)展等國(guó)家政策導(dǎo)向項(xiàng)目的資源保障力度;全力滿足房地產(chǎn)領(lǐng)域合理信貸需求，重點(diǎn)支持首套和改善性住房貸款需求，降低購(gòu)房者的融資成本，促進(jìn)房地產(chǎn)良性循環(huán)和平穩(wěn)健康發(fā)展。
合理控制負(fù)債成本穩(wěn)定凈息差
今年以來(lái)，監(jiān)管部門持續(xù)地要求金融機(jī)構(gòu)降低企業(yè)的融資成本。據(jù)劉金透露，上半年中國(guó)銀行境內(nèi)人民幣貸款的利率持續(xù)下降，新發(fā)生貸款的利率3.65%，比上年下降34個(gè)基點(diǎn)。在此背景下，劉金表示，中國(guó)銀行采取以下兩方面措施確保自身可持續(xù)發(fā)展，確保在較低貸款利率水平上服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
一是主動(dòng)優(yōu)化人民幣資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)，合理控制負(fù)債的成本。把優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)作為穩(wěn)定息差工作重點(diǎn)，堅(jiān)持人民幣存款“量?jī)r(jià)雙優(yōu)”的策略，穩(wěn)妥有序地壓降高成本的存款，有效控制人民幣負(fù)債端的成本上升。其中境內(nèi)人民幣客戶存款付息率較上年上升1個(gè)基點(diǎn)。另外，主動(dòng)調(diào)整人民幣資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，境內(nèi)貸款占生息資產(chǎn)比重比上年提高1個(gè)百分點(diǎn)，其中中長(zhǎng)期貸款占比達(dá)到74.71%，促進(jìn)了人民幣凈息差的穩(wěn)定。
二是上半年合理擺布外幣資產(chǎn)，提升外幣資產(chǎn)的收益率。劉金指出，中國(guó)銀行的外幣資產(chǎn)和境外資產(chǎn)占在同業(yè)中最高。去年以來(lái)中國(guó)銀行前瞻性做好境內(nèi)外的外幣資產(chǎn)擺布，其中境內(nèi)外幣貸款占境內(nèi)外幣生息資產(chǎn)的比例比上年提高5.5個(gè)百分點(diǎn)。隨著上半年主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策的轉(zhuǎn)向，美元等貨幣大幅加息，外幣資產(chǎn)的收益率有所提高，外幣凈息差逐步回升。
展望下一階段，劉金表示：“銀行業(yè)還面臨著凈息差收窄壓力。貸款方面收益率一定是在穩(wěn)中有降，但會(huì)繼續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，保持貸款投放穩(wěn)步增長(zhǎng)，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤。服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，向管理要效益，向精細(xì)化管理要效益，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理控制負(fù)債成本，保持凈息差和盈利水平的基本穩(wěn)定。”
房地產(chǎn)出險(xiǎn)客戶敞口相對(duì)較低
半年報(bào)顯示，截至6月末，中國(guó)銀行集團(tuán)不良貸款余額2272億元，較年初增加184億元，不良貸款率1.34%，較年初上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額2188億元，較年初增加80億元，關(guān)注類貸款占比1.29%，較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東在發(fā)布會(huì)上表示，上半年集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量主要呈現(xiàn)三個(gè)特征：一是雖不良貸款率和不良貸款余額較年初雙升，但新發(fā)生不良較上年同期有所減少;二是從不良的內(nèi)部結(jié)構(gòu)來(lái)看，境內(nèi)不良貸款率下降，海外不良貸款率略有上升;三是從信貸結(jié)構(gòu)來(lái)看，今年上半年信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量保持健康平穩(wěn)。
同時(shí)，針對(duì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口，劉堅(jiān)東透露，上半年中國(guó)銀行對(duì)公房地產(chǎn)的不良率較年初上升了0.6個(gè)百分點(diǎn)，基本保持在同業(yè)水平上。同時(shí)，上半年針對(duì)房地產(chǎn)的整體情況，中國(guó)銀行進(jìn)行全口徑的排查以及研判。根據(jù)排查的情況，判斷出險(xiǎn)客戶的敞口相對(duì)較低，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。在停貸事件發(fā)生后，中國(guó)銀行對(duì)全行涉及停工停貸的各類貸款進(jìn)行排查?？傮w來(lái)看，中國(guó)銀行自身的停貸項(xiàng)目按揭貸款的金額比較小，與同業(yè)基本保持同樣水平。停工停建、延期交付貸款規(guī)模占總體房地產(chǎn)貸款比例不高，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。
劉堅(jiān)東表示，未來(lái)將繼續(xù)堅(jiān)持貫徹“房住不炒”基本政策，支持房地產(chǎn)企業(yè)和購(gòu)房者的合理融資需求，有序安排房地產(chǎn)貸款投放，維護(hù)住房消費(fèi)者的合法權(quán)益，優(yōu)先支持保障性租賃住房、普通住宅開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，持續(xù)優(yōu)化房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展和良性循環(huán)。
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